Basic – Les 13 – Wat voor een soort belegger ben je?

Wat voor type belegger ben je?

Toen ik begon met beleggen voelde dat als een grote stap. Nu weet ik wel beter, het is namelijk hartstikke makkelijk! Even een account openen bij een broker, geld storten en kopen maar. Ja, dit is de makkelijke versie, maar in het echt werkt het natuurlijk wel even anders. Je moet namelijk een boel keuzes maken voordat je begint met beleggen. Voordat je gaat beginnen met beleggen is het handig om te weten wat voor type belegger je bent. Hierop kun je vervolgens keuzes gaan baseren zoals het type product waarin je gaat beleggen. Natuurlijk zijn er nog meer aspecten belangrijk rondom beleggen. Daarom ga ik de komende weken elke vrijdag 1 van deze onderwerpen behandelen.

Waarom is het belangrijk te weten welk type belegger je bent?

Nu denk je misschien, leuk hoor, maar ik wil gewoon beginnen! Dat is je goed recht, maar door na te gaan welk type belegger je bent weet je ook welke beleggingsproducten bij jou passen. Je beleggerstype geeft namelijk aan hoeveel risico je wilt nemen en hoe je je voelt wanneer je aandelen opeens veel minder waard worden. Bij beginnen met beleggen is het namelijk belangrijk om te weten hoeveel van welk type product je het beste kunt aanhouden zodat je niet in de paniek schiet wanneer de beurzen naar beneden gaan.  Het voorkomt dus dat je opeens al je aandelen wilt gaan verkopen wanneer ze in het rood staan. Dit is namelijk een van de meest gemaakte fouten van beginnende beleggers. Om te zorgen voor een goede portefeuille verdeling en lange termijn groei is het dus belangrijk te weten welke type belegger je bent.Dit vind je misschien ook interessant: Wat is een beleggingsfonds?

Welke types beleggers zijn er?

Je kunt beleggerstypes onderverdelen in vele categorieën maar de hoofdmoot zijn conservatief, gebalanceerd en agressief. Naast persoonlijke karakter eigenschappen kunnen meerdere factoren meespelen zoals kennis, leeftijd en afhankelijkheid van het rendement.

Conservatief

De conservatieve belegger vind risico nemen niet leuk. Deze persoon ziet liever niet dat zijn of haar inleg minder waard wordt. Daarnaast is een gemiddeld rendement dat net iets boven inflatie ligt belangrijk, zodat de koopkracht van de inleg niet daalt. Bepaalde risico volle producten zoals futures en opties zijn niet weggelegd voor deze investeerder. Andere producten zoals obligaties passen daar in tegen weer goed bij deze belegger. Deze belegger heeft vaak voor het grootste gedeelte obligaties in zijn portfolio en nog een aantal beleggingsfondsen of ETFs. Vaak worden individuele aandelen aanhouden afgeraden omdat hierbij geen risicospreiding plaatsvind.

Gebalanceerd

De gebalanceerde belegger is lastig uit te leggen. Deze belegger wil niet zoveel risico nemen als de agressieve belegger, maar wil ook meer rendement dan de conservatieve belegger. Het rendement wat behaalt wil worden ligt boven inflatie, hierdoor ligt er minder nadruk op obligaties. Omdat er minder nadruk op laag risico beleggingen zoals obligaties ligt, zal deze belegger meer zitten in beleggingsfondsen en ETFs. Deze twee vormen zijn over het algemeen risicovoller en hebben dus ook een grotere kans op fluctuaties in waarde. Om deze fluctuaties goed te kunnen maken zal de belegger ze voor een langere tijd moeten aanhouden. Het type portefeuille dat aangehouden wordt is gericht op deels het renderen van de inleg boven inflatie en daarnaast ook op inkomen uit bijvoorbeeld dividend.

Agressief

De agressieve belegger is gefocust op het behalen van een hoog rendement op zijn/haar investeringen. Bij de portefeuille kun je denken aan meer small-cap aandelen (in Nederland verhandeld op de AScX) en aandelen in opkomende markten (e.g. China en Brazilie). Persoonlijk zou ik cryptocurrency ook onder deze categorie laten vallen.Vaak worden hierbij ook voornamelijk losse aandelen aangehouden en is er niet dezelfde risicospreiding die je van een gemixt beleggingsfonds of ETF kan verwachten. Er vinden grote fluctuaties plaats van jaar tot jaar. Daarnaast worden er amper obligaties of cash aangehouden.

Wat speelt nog meer mee?

Zoals eerder al aangegeven spelen onder andere ook kennis, leeftijd, tijd en de mate waarin je afhankelijk bent van het rendement mee in wat voor type belegger je bent. Hieronder heb ik deze factoren wat verder toegelicht.

Kennis

Kennis speelt natuurlijk een grote rol in de bepaling voor welke producten je kiest. Wanneer je niet precies snapt wat bijvoorbeeld opties of futures zijn zou het raar zijn om daar al je geld op in te zetten. Persoonlijk denk ik dat je langzaam kennis opbouwt wanneer je aan het beleggen bent en dus ook langzaam meer risico “durft” te nemen of in andere producten wil gaan zitten.

Leeftijd

Hoe ouder je bent, hoe meer je op safe zou willen spelen en in obligaties wil gaan zitten. Een regel die vaak gebruikt wordt is dat obligaties het % van je leeftijd zou moeten zijn. Voor mij zou dat dus betekenen dat ik 27% van mijn totale portefeuille in obligaties zou moeten beleggen. Dit heeft voornamelijk te maken met je pensioen waarvoor je waarschijnlijk je rendement wil gaan gebruiken. Als je jong bent is het nog prima om in risicovollere producten met veel fluctuaties te beleggen omdat het gemiddeld rendement over de totale jaren een stijgende lijn zal vertonen (gebaseerd op historische informatie natuurlijk, wie weet wat er gaat gebeuren in de toekomst…).

Stel ik ga op mijn 70ste (oh my …..) met pensioen dan heb ik dus nog 43 jaar om eventuele verliezen goed te maken en een goed rendement te behalen. Wanneer je nog 5 jaar te gaan zou hebben tot je pensioen is het niet verstandig om volledig in te zetten op risicovolle producten aangezien het zo maar zou kunnen dat we over 5 jaar een economisch dipje hebben waarvoor je totale portefeuille een stuk minder waard is. Dan is het dus niet zo optimaal om met pensioen te gaan…

Tijd

Een andere belangrijke factor is hoeveel tijd je bezig wilt zijn met beleggen. Ben je iemand die graag zou willen daytraden dan ligt daar ook weer een ander profiel aan ten grondslag dan wanneer je max 1 a 2 uur per maand hier misschien aan wil besteden. Wanneer je elke dag 8 uur lang wil handelen in obligaties moet je een redelijke zak geld hebben om hier nog enigszins een rendement mee te kunnen behalen. Dit ligt natuurlijk weer totaal anders wanneer je kijkt naar aandelen.

Afhankelijkheid Rendement

Hoe afhankelijk je bent van het rendement is ook een belangrijke factor die meespeelt in hoe je gaat beleggen. Dit heeft deels te maken met bijvoorbeeld je leeftijd, zoals hierboven al verder uitgelegd. Daarnaast kan het zijn dat je het dividend gebruikt om bijvoorbeeld te sparen voor de studie van je kinderen. Je wilt dit potje wel elk jaar zien groeien en dus is extreem agressief inzetten geen goed idee. Ook zijn er tegenwoordig veel mensen die graag financieel onafhankelijk willen worden (count me in!) en zouden willen kunnen rondkomen van het dividend wat ze ontvangen op hun beleggingen. Als dit het geval is ben je dus zeker afhankelijk van je beleggingen en is het zaak om iets conservatiever te beleggen dan wanneer je aan het beleggen bent voor de lol om te kijken wat het gaat doen.

Hoe weet je welk type belegger je bent?

Ik heb ooit eens gehoord dat je naar het casino moet gaan en in 1x 500 euro moet wedden op iets waarbij je bijna zeker weet dat je er niks voor terugkrijgt. Dan pas zou je weten en voelen hoe het is om risico’s te nemen en dus ook hoe je omgaat met die risico’s. Als dit je niks zou doen dan zou je een goede belegger zijn. Nou ik zeg NIET DOEN! Er zijn namelijk veel betere manieren om hier achter te komen.

Let op: beleggen brengt risico’s met zich mee. Er bestaat de kans je inleg (deels) te verliezen.

Er zijn verschillende tests op het internet om erachter te komen wat voor type belegger je bent. Ze variëren nogal in kwaliteit en ik denk dat je vooral na moet gaan bij jezelf waar je je prettig bij voelt. Zelf vond ik de test van de dummies website van redelijk prima kwaliteit om je een indicatie te geven waar je ongeveer zit qua hoeveel risico je wil en maximaal zou moeten nemen.

Daarnaast zou je ook aan vrienden en familie kunnen vragen hoe zij vinden dat je met risico’s omgaat. Vaak kunnen zij dit objectiever inzien dan jezelf. Ook zou je kunnen terugdenken aan situaties waarin je veel risico hebt genomen met geld, en hoe je je hier vervolgens door voelde.

Maar ik denk boven alles dat je vooral logisch moet nadenken. Begin bij het opbouwen van kennis en koop niet random een aantal losse aandelen. Misschien kun je fictief een aantal aandelen “kopen” en ze over de periode van 3 maanden volgen. Op deze manier kun je een beetje inzien hoe je reageert op bepaalde bewegingen in de markt.

Wat voor type belegger ben ik?

Misschien ben je na dit alles wel benieuwd wat voor type investeerder ik ben. Nou eerlijk gezegd kom ik nog maar net kijken Ik weet vanuit mijn studieachtergrond wel het een en ander en ben daardoor denk ik ook wel in staat om goede keuzes voor mezelf te maken. Op dit moment heb ik mijn beleggingen in een aantal ETFs staan en heb ik via crowdfunding ook nog zo’n 10% geïnvesteerd. Ik hou nog geen obligaties aan, maar dat wordt wel mijn focus voor de volgende keer wanneer ik weer ga inleggen. Ook wil ik misschien een gokje gaan wagen en een paar honderd euro gaan beleggen in Griekse banken. Hier verwacht ik verder niet veel van maar ik ben benieuwd wat ze gaan doen in de komende tijd.

Zelf wil ik liever niet te veel tijd kwijt zijn aan beleggen en vind ik een goede risicospreiding belangrijk. Ik heb liever iets minder rendement maar met relatief stabiele dividenden die elk kwartaal worden uitgekeerd. Voor mij is beleggen namelijk een methode om passief inkomen op te bouwen. Dat de ETFs die ik aanhoudt ook nog meer waard worden vind ik een extra bonus.

Mocht je me willen indelen in een type belegger dan zou ik mezelf karakteriseren als een gebalanceerde belegger vanwege de type producten die ik aanhoudt. Aan de andere kant hou ik nog geen obligaties aan en zou je me dus ook een agressieve belegger kunnen noemen, ware het niet dat ik niet in extreem risicovolle producten beleg (futures, opties, losse small-cap aandelen etc.). Zo zie je maar weer, het is maar net hoe je er naar kijkt!

Last Piece Of Advice

Verkoop je beleggingen niet meteen wanneer je ziet dat de markt naar beneden gaat! Dit hoort bij beleggen en juist nu is het moment om je hoofd cool te houden. De Sale in de winkel is toch ook altijd een leuk moment? Het werkt precies zo op de aandelenmarkt!

Verder raad ik aan met een klein bedrag te beginnen en te kijken hoe dit gaat en hoe je je hier bij voelt. Geleidelijk aan kun je meer inleggen of andere producten aanschaffen. Onthoud: het hoeft niet allemaal in 1x goed! Bij mij was het ook vallen en opstaan.